近年來(lái)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型早已成為銀行業(yè)的共識(shí)，從核心系統(tǒng)升級(jí)迭代到深度應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)，銀行業(yè)的數(shù)字化能力全面提升，經(jīng)營(yíng)效率大幅提高。近日，渤海銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“渤海銀行”）執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)趙志宏受邀做客新金融聯(lián)盟旗下高端訪談欄目—《雨珊會(huì)客廳》，與工商銀行總行、建設(shè)銀行總行分管數(shù)字化業(yè)務(wù)的相關(guān)負(fù)責(zé)人圍繞“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型如何尋找‘第二增長(zhǎng)曲線’？”這一主題分享數(shù)字化轉(zhuǎn)型的真知灼見(jiàn)、有益經(jīng)驗(yàn)和做法。

　　趙志宏在訪談中表示，當(dāng)前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、數(shù)字化能力建設(shè)方面取得了階段性的成果。以渤海銀行為例，該行通過(guò)數(shù)字化手段與吉林省金控集團(tuán)聯(lián)合打造的集“農(nóng)戶貸款”“涉農(nóng)電商”“保險(xiǎn)代理”于一體的三農(nóng)服務(wù)平臺(tái)，改變了以往鄉(xiāng)村振興散點(diǎn)式的服務(wù)模式，顯著提升了金融服務(wù)的可得性。同時(shí)，基于企業(yè)架構(gòu)驅(qū)動(dòng)的分布式新核心雙中臺(tái)建設(shè)，渤海銀行形成了一整套的企業(yè)級(jí)、標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)模型資產(chǎn)，能夠通過(guò)沉淀的中臺(tái)組件化能力模塊快速地進(jìn)行數(shù)字化的敏捷服務(wù)。

　　今年以來(lái)，央行和銀保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了兩份關(guān)于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重量級(jí)指導(dǎo)文件，為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型勾勒出藍(lán)圖，明確了脈絡(luò)，將銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型引向了縱深發(fā)展的新階段。

　　在趙志宏所著書(shū)籍《生態(tài)銀行：敏捷進(jìn)化實(shí)踐》中，他提出構(gòu)建智慧生態(tài)已成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展第二曲線的必由之路和升維之戰(zhàn)。

　　趙志宏在訪談中表示，特色化分群服務(wù)是渤海銀行零售銀行轉(zhuǎn)型過(guò)程中，利用數(shù)字化手段突出重圍的差異化路線。在實(shí)現(xiàn)零售戰(zhàn)略目標(biāo)“生態(tài)銀行”時(shí)，渤海銀行利用基于客戶細(xì)分的客戶標(biāo)簽和洞察、渠道整合協(xié)同、產(chǎn)品靈活組合拼裝的數(shù)字化中臺(tái)能力，服務(wù)“渤仔”、“渤銳”、“渤達(dá)”、“渤泰”四個(gè)特色化的客群，支持細(xì)分市場(chǎng)的定位。

　　其中，“渤仔”針對(duì)未成年的客群，以“陪伴共成長(zhǎng)”為主題，聚焦財(cái)商培養(yǎng)和親子教育，在手機(jī)銀行6.0推出了“渤學(xué)多財(cái)”品牌及“渤仔工坊”等特色產(chǎn)品，與客戶共同快樂(lè)成長(zhǎng)；“渤銳”針對(duì)剛工作不久的青年客群，推出Hi Card數(shù)字信用卡，通過(guò)潮流元素滿足千人千面的個(gè)性化需求，同時(shí)通過(guò)整合生態(tài)伙伴能力，上線電影票、飯票、出行、卡券等生活場(chǎng)景，打造一站式的生活服務(wù)平臺(tái)；“渤達(dá)”針對(duì)有一定積累的中年客群，以“財(cái)富非凡人生”為主題，聚焦財(cái)富管理和定制化服務(wù)，持續(xù)強(qiáng)化“買(mǎi)理財(cái)?shù)讲澈！逼放朴绊懥Γ弧安程眲t針對(duì)老年客群，提供“7*24小時(shí)溫暖陪伴”，聚焦24小時(shí)VIP陪伴和養(yǎng)老金融，提供止盈類、止損類理財(cái)產(chǎn)品等等。

　　業(yè)務(wù)與科技的融合是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路上必須跨出的一步，趙志宏表示業(yè)務(wù)與科技的融合，核心就是以客戶為中心，彈性邊界無(wú)縫鏈接。而要做到業(yè)技融合一定需要做到三個(gè)敏捷。第一是項(xiàng)目級(jí)敏捷。渤海銀行零售針對(duì)“渤仔”6~12歲少年打造財(cái)商平臺(tái)這一探索，實(shí)際上是業(yè)務(wù)部門(mén)、科技部門(mén)、法律部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)、營(yíng)運(yùn)部門(mén)等一起聯(lián)合設(shè)計(jì)、孵化、測(cè)試，以敏捷的組織模式設(shè)計(jì)解決方案，打造MVP產(chǎn)品，并推動(dòng)持續(xù)迭代。第二是企業(yè)級(jí)敏捷。很多大型銀行的敏捷項(xiàng)目，百分之七八十的時(shí)間是在需求分析階段來(lái)回?zé)o謂的折返跑、拉抽屜，原因是缺乏企業(yè)級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)和管理機(jī)制。第三是人的敏捷。如果人不敏捷，缺乏數(shù)字化意識(shí)、數(shù)字化的思維，那是難以實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的。目前很多銀行都是苦于大量的業(yè)務(wù)人員不太會(huì)使用數(shù)據(jù)。這三個(gè)敏捷支持?jǐn)?shù)字化時(shí)代的業(yè)務(wù)與科技的融合是非常關(guān)鍵的。

　　趙志宏表示銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要一個(gè)過(guò)程，成熟度需要不斷提升，需要把各種產(chǎn)品服務(wù)形成標(biāo)準(zhǔn)化中臺(tái)能力，個(gè)性化服務(wù)不同的客戶，讓金融科技持續(xù)賦能隊(duì)伍建設(shè)。渤海銀行已經(jīng)走在了正確的道路上。

　　渤海銀行是《中國(guó)商業(yè)銀行法》2003年修訂以來(lái)，唯一一家全新成立同時(shí)也是唯一一家外資銀行參與發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。在英國(guó)《銀行家》雜志公布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”排名中，渤海銀行位列第114位，在國(guó)內(nèi)銀行排名23位。